Geldmarktfonds unterliegen geringen oder keinen Kursschwankungen, da sie die Anlegergelder vornehmlich in Termineinlagen oder kurzfristige Anlagen investieren. Dafür ist die mit ihnen erzielbare Rendite in der Regel gering. Unterschiede gibt es vor allem in der Währung der Fonds. Geldmarktfonds in Fremdwährung, zum Beispiel US-Dollar, können zwar höhere Renditen bieten, dafür beinhalten sie ein nicht zu unterschätzendes Währungsrisiko. Geldmarktfonds eignen sich zum kurzfristigen „Parken" von Liquidität, die man zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigt.

Aktienfonds investieren je nach Ausrichtung die eingesammelten Anlegergelderweltweit, in bestimmte Regionen oder Branchen, oder verfolgen eine klar definierte Strategie. Da Aktienkurse an sich hohen Schwankungen unterliegen, eignen sich Aktienfonds vor allem für risikobereite Anleger mit einem langen Anlagehorizont von mehreren Jahren. Dafür ist die erzielbare Rendite vergleichsweise hoch. Übrigens: Aktienfonds sind die einzige Fondsart, in die die Arbeitnehmer ihre vermögenswirksame Leistungen (VL) anlegen können.

Rentenfonds kaufen verzinsliche Wertpapiere unterschiedlichster Ausrichtung. Neben europäischen Staatsanleihen können sie beispielsweise in Anleihen aus Schwellenländern oder Unternehmensanleihen investieren. Im Vergleich zu Aktienfonds unterliegen Rentenfonds geringeren Schwankungen. Hier gilt: Je länger die Restlaufzeiten der gekauften Anleihen oder je risikoreicher das Anleihesegment, umso mehr kann der Fondspreis schwanken. Für die meisten Rentenfonds gilt ein mehrjähriger Anlagehorizont.

Gemischte Fonds investieren in den meisten Fällen sowohl in Anleihen als auch in Aktien. Wichtig ist bei der Auswahl, in welche Märkte investiert wird und wie hoch die Aktienquote höchstens sein darf. Auch sie richten sich hauptsächlich an langfristig orientierte Anleger.

Immobilienfonds investieren schwerpunktmäßig in Gewerbeimmobilien, sowohl in Deutschland als auch im Ausland. Dazu zählen Bürogebäude, Hotels oder Logistikzentren. Aufgrund ihrer meist stabilen Wertentwicklung entsprechen sie den Bedürfnissen sicherheitsorientierter und langfristig ausgerichteter Anleger, die Konstanz in der Vermögensentwicklung benötigen.

Garantiefonds garantieren den Erhalt des eingesetzten Kapitals zum Ende der Laufzeit. Damit bieten sie vorsichtigen Anlegern die Chance, ohne Verlust von der Entwicklung der Aktienmärkte zu profitieren.

Dachfonds/Fondsgebundene Vermögenverwaltung setzen auf eine doppelte Risikostreuung, denn sie investieren die Anlegergelder nicht in einzelne Anleihen oder Aktien, sondern wiederum in Fonds mit unterschiedlichen Schwerpunkten. Anleger können bei den Dachfonds oder der fondsgebundene Vermögensverwaltung je nach Sicherheitsbedürfnis aus mehreren Varianten auswählen. „Ertrag", „Wachstum" und „Chance" sind gängige Bezeichnungen der Varianten und unterscheiden sich vor allem in der Höhe des Aktienfondsanteils.

Anlagezielfonds haben einen festen Fälligkeitstermin und eignen sich vor allem zum Ansparen auf ein langfristiges Ziel. Das kann beispielsweise die Ausbildung der Kinder oder die Reise zur Silberhochzeit sein. Während der Laufzeit verfolgt die Fondsgesellschaft einen vorgegebenen Anlagepfad und reduziert stückweise die Aktienfondsquote zugunsten von Renten- oder Geldmarktfonds.

Hedgefonds verfolgen unterschiedliche zum Teil hochriskante, Strategien, um Gewinne zu erzielen. Dabei nutzen sie ein breites Anlagespektrum, dem neben Aktien und Anleihen auch Währungen oder Termingeschäfte angehören. Aus diesem Grund eignen sie sich nur für professionelle Investoren.

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